Consórcio: uma solução inteligente para planejar e conquistar
- GB Investimentos
- 3 de jan.
- 3 min de leitura
O consórcio é uma modalidade de aquisição de bens e serviços que tem ganhado espaço no planejamento financeiro de muitas pessoas. Regulamentado pelo Banco Central do Brasil, ele é uma alternativa que alia disciplina financeira, previsibilidade e flexibilidade, permitindo que você conquiste seus objetivos de maneira planejada e sem os juros normalmente associados aos financiamentos.
O que é e como funciona o consórcio?
O consórcio é, essencialmente, uma forma de autofinanciamento coletivo. Ele reúne grupos de pessoas com interesses semelhantes, organizados por uma administradora de consórcios autorizada e fiscalizada pelo Banco Central. Esses participantes realizam pagamentos mensais, formando um fundo comum. Periodicamente, um ou mais participantes são contemplados por sorteio ou lance, recebendo a carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado.
Principais vantagens do consórcio
Ausência de juros:
Ao contrário do financiamento, o consórcio não cobra juros. Os custos incluem apenas a taxa de administração, um fundo de reserva e, eventualmente, seguros.
Flexibilidade:
A carta de crédito pode ser usada para diversas finalidades, como aquisição de imóveis, veículos ou serviços. Também é possível utilizá-la para quitar financiamentos existentes.
Planejamento financeiro:
As parcelas fixas oferecem previsibilidade, permitindo que você organize seu orçamento de forma mais eficiente.
Aquisição à vista:
Quando contemplado, você pode usar a carta de crédito para negociar descontos em compras à vista.
Segurança e transparência:
O consórcio é uma modalidade regulamentada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil, o que garante maior segurança e transparência para os participantes. A instituição que administra o consórcio deve seguir uma série de normas e procedimentos, protegendo os interesses dos consorciados.
Consórcio como ferramenta de investimento
Embora o consórcio não seja um produto de investimento tradicional como ações ou títulos, ele pode ser utilizado como uma maneira de formar ou alavancar o patrimônio – se considerado de maneira coordenada com os objetivos e perfil do consorciado. Um exemplo comum é a utilização de lances para antecipar a contemplação e investir em imóveis que gerem renda, como aluguéis residenciais ou por aplicativos. Essa abordagem combina o planejamento financeiro do consórcio com o potencial de retorno de ativos imobiliários.
O uso de lances como alavancagem financeira
Considere o investidor hipotético, com R$ 250 mil em mãos.
Ao invés de usar todo esse valor para comprar um imóvel à vista, ele pode adquirir um consórcio de R$ 250 mil e oferecer um lance de R$ 150 mil. Os outros R$ 100 mil podem ser mantidos em investimentos que gerem retorno recorrentes, como títulos de renda fixa ou fundos imobiliários.
Se o lance for vencedor e o investidor for contemplado rapidamente, ele pode adquirir o imóvel e, ao mesmo tempo, aproveitar os rendimentos do capital investido.
Se o imóvel for alugado, a renda gerada pode ajudar a pagar as parcelas restantes do consórcio, criando um fluxo positivo de caixa.
OBS: valores aproximados e hipotéticos de um consórcio com 24% de taxa total de administração e prazo de 160 meses.
Pontos de atenção
Correção das parcelas:
As parcelas do consórcio são corrigidas anualmente por indicadores como o INCC (para imóveis). É importante considerar esse fator no planejamento.
Lances elevados:
Dependendo do grupo, os lances necessários para antecipar a contemplação podem ser altos, exigindo uma estratégia bem definida.
Prazo de espera:
A contemplação por sorteio pode demorar, o que torna o consórcio mais indicado para quem não tem pressa de adquirir o bem.
Por que incluir o consórcio no seu planejamento financeiro?
Em tempos de altas taxas de juros, o consórcio surge como uma alternativa atrativa e acessível para diversificar o planejamento financeiro. Ele permite que você evite os custos elevados dos financiamentos, além de fomentar uma cultura de poupança e organização.
Seja você um investidor buscando alavancar o patrimônio ou alguém planejando a realização de sonhos como a casa própria, o consórcio pode ser a solução que faltava para transformar seus planos em realidade.
Entre em contato
Nosso time está à disposição para ajudar você a entender melhor o consórcio e como integrá-lo ao seu planejamento financeiro. Agende uma conversa conosco e descubra como essa ferramenta pode trabalhar a seu favor!
Kael Ferrugem
Head de Crédito e Consórcio kael.ferrugem@gbinvestimentos.com.br (53) 9 9972-8018
Comentarios