Rebeca Andrade fez história nas Olimpíadas com suas incríveis conquistas, acumulando quatro medalhas e um prêmio de R$ 826 mil.
Mas, além de suas vitórias esportivas, agora ela enfrenta um novo desafio: gerir de forma inteligente e segura o patrimônio que conquistou.
Como seria a abordagem de um assessor de investimentos para garantir que esse sucesso se traduza em segurança e crescimento financeiro a longo prazo?
As Olimpíadas não são apenas um palco para o brilho e a dedicação dos atletas, mas também uma oportunidade de transformar conquistas esportivas em realizações financeiras duradouras. Com as incríveis quatro medalhas de Rebeca Andrade e o prêmio acumulado de R$ 826 mil, surge uma nova fase em sua jornada pessoal: a gestão eficaz do patrimônio conquistado.
Infelizmente, ter um patrimônio maior nem sempre é garantia de um futuro seguro. Por isso, como assessor de investimentos hipotético de Rebeca, meu objetivo seria garantir que seu sucesso transcenda as medalhas e se traduza em segurança e crescimento financeiro.
Caso eu tivesse a oportunidade de orientá-la sobre investimentos, aqui está um esboço do plano estratégico, tratando o patrimônio como uma obra arquitetônica e assumindo um perfil de investidora moderada:
1.Otimização da Casa: Preparando o Terreno
Primeiramente, é crucial entender a situação financeira de Rebeca — suas necessidades e sonhos financeiros. Vamos verificar se existem dívidas pendentes ou oportunidades de otimização do patrimônio. Se Rebeca estiver pagando aluguel e tiver interesse em comprar um imóvel, por exemplo, discutiremos se é melhor comprá-lo à vista ou financiar. Se não houver essa necessidade, avançamos para a próxima etapa.
2. Construção do Alicerce: Reserva de Emergência
Ter uma reserva de emergência é fundamental, e esta só pode ser contemplada após o mapeamento das necessidades financeiras fixas de Rebeca. Este fundo deve cobrir de 6 a 12 meses de despesas para enfrentar imprevistos sem comprometer os investimentos de longo prazo. Nesta fase, o foco é garantir segurança com produtos de boa liquidez e baixa volatilidade, como CDBs e alguns fundos de investimento pós-fixados de resgate rápido, que acompanham a evolução do CDI. Supondo um custo de vida de R$ 5.000,00 por mês, seria prudente manter pelo menos R$ 30.000,00 investidos em produtos de resgate rápido.
3. Erguendo a Estrutura: Enfrentando as Intempéries da Economia
Para proteger o patrimônio restante de possíveis quedas na taxa CDI, tão importante para a performance da nossa reserva de emergência, alocaremos 10% do patrimônio em produtos prefixados, como CDBs com taxa pré-definida, e 22,5% em produtos vinculados à inflação, como CDBs IPCA+ ou fundos de investimento atrelados ao IPCA. Isso garantirá que o patrimônio esteja sempre corrigido pela inflação e maximizará os retornos.
4. Instalações: Diversificação
Visando potencializar o crescimento dos R$ 826 mil, a diversificação é essencial. A alocação de 15% da carteira em diferentes ativos de diversas classes, como ações, fundos imobiliários, fundos de investimento multimercado e produtos internacionais, ajudará a mitigar riscos e aumentar os retornos a longo prazo.
5. Acabamento: Aposentadoria e Sucessão
A etapa final envolve o planejamento para uma aposentadoria tranquila e a proteção patrimonial. Investir em um fundo de previdência privada sólido garantirá segurança financeira no futuro.
Além disso, devido às demandas físicas da profissão de Rebeca, é importante considerar um planejamento de proteção patrimonial com um seguro que cubra não apenas a proteção de seus entes queridos, mas também a de Rebeca em caso de impossibilidade de exercer sua profissão.
6. Manutenção: Consultoria Contínua e Revisão de Estratégia
Finalmente, a consultoria contínua e a revisão periódica da estratégia de investimentos são essenciais para adaptar-se às mudanças no mercado e na vida de Rebeca. Um bom planejamento financeiro deve ser como um terno sob medida (ou, no caso, um collant), sempre ajustado à realidade do investidor.
Lembre-se: isso é apenas um esboço geral e não uma sugestão de investimento específica. Cada planejamento é único e deve ser personalizado para atender às necessidades individuais de cada investidor.
Precisando de ajuda para alcançar seus objetivos financeiros? Converse com seu assessor de investimentos!
Marcelo Di Fante
Assessor de Investimentos na GB Investimentos
Certificado pela ANCORD e FBB-100
Graduado em Filosofia Licenciatura Plena pela UCPE
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